大额风险暴露，谁说纸质银行承兑汇票6个月后不能跨省流通
来源：整理 编辑：律生活 2023-08-10 14:44:02
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1，谁说纸质银行承兑汇票6个月后不能跨省流通
这个消息是错误的，5.1日起不能跨省开票，比方江苏省得企业不能直接开票给山东得客户，这是银行与银行之间对接得问题，但如果你得上游企业不是直接开票给你，跨省是可以正常流通得，专业做各种承兑汇票，有问题可以随时联系对于票据授信到底占用谁的额度，其实大额风险暴露管理办法给予了解答。等同于贷款的授信业务就包括了承兑汇票。首先是对持票人形成风险暴露，由于有商业银行的承兑，相当于风险暴露转移给承兑行，这也就是为何票据资产一般风险权重为20%（原始期限三个月以内）或25%（原始期限三个月以上）的道理。对于交易类业务，新规明确贴现环节在通知下发6个月后将不得跨省，包括纸票和电票，和资金业务不出省的要求也基本一致。而以往因为信贷规模管控，纸票在不同区域有利差空间，滋生了票据中介这一行业，也引发了多起票据大案要案。
2，我国是不允许使用商业汇票 还是商业承兑汇票啊
这两个都允许使用.商业汇票分2种: 一种叫银行承兑汇票,一种叫商业承兑汇票.不允许使用的是商业本票.都能用。我想是不是你的问题不完整？在我国商业银行两种汇票都是在使用的。 而且商业汇票里面就包括商业承兑汇票和银行汇票两种，如果国家不允许使用的话，商业活动中很多业务就不利于处理。对于票据授信到底占用谁的额度，其实大额风险暴露管理办法给予了解答。等同于贷款的授信业务就包括了承兑汇票。首先是对持票人形成风险暴露，由于有商业银行的承兑，相当于风险暴露转移给承兑行，这也就是为何票据资产一般风险权重为20%（原始期限三个月以内）或25%（原始期限三个月以上）的道理。对于交易类业务，新规明确贴现环节在通知下发6个月后将不得跨省，包括纸票和电票，和资金业务不出省的要求也基本一致。而以往因为信贷规模管控，纸票在不同区域有利差空间，滋生了票据中介这一行业，也引发了多起票据大案要案。如果非要选那就是商业承兑汇票，不过我觉得都能使用吧
3，信用风险暴露额是什么定义相关公式是什么
credit risk exposure翻译过来的国内更多时候翻做“信用风险敞口”定义是，如果对手方发生违约的情况下，可能发生信用损失的本金。没有那么具体的公式一般来说，基本就是你借给对方多少钱，就有多大的信用风险敞口对金融机构来说，有另外的口径比如，银行发放贷款之后，可能通过信用违约互换协议降低风险这样他的信用风险敞口就等于 贷款应收额 减去 互换协议保障的金额信用风险（credit risk）是银行贷款或投资债券中发生的一种风险，也即为借款者违约的风险。在过去的数年中，利用新的金融工具管理信用风险的信用衍生工具（credit derivatives）发展迅速。适当利用信用衍生工具可以减少投资者的信用风险。业内人士估计，信用衍生市场发展不过数年，在95年全球就有了200亿美元的交易量。 信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险是由两方面的原因造成的。 ①经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。 ②对于公司经营有影响的特殊事件的发生；这种特殊事件发生与经济运行周期无关，并且与公司经营有重要的影响。例如：产品的质量诉讼。举一具体事例来说：当人们知道石棉对人类健康有影响的的事实时，所发生
4，审慎监管原则有哪些
审慎性监管原则又被称为"结构性的早期干预和解决"方案。1991年的FDICIA法案包含"迅速纠正行动条款(简称PCA)"和"最小成本解决条款(简称LCR)"。按照这样的条款，当一家银行的资本充足率降低到2%时，如果它的股东还不能及时补充资本金，那么监管当局就应当清算或者出售这家银行。其精髓在于尽可能赶在银行资本金完全损失掉之前采取行动，以便让银行股东之外的其它人不受损失，也避免动用存款保险基金。动用存款保险基金只会发生在监管者监管不充分、未能及时采取行动和监管者被欺诈的情形中。巴塞尔协议中约定的国际监管准则也与审慎性监管相一致。以前，存款人对银行业的信心完全来自存款保险制度;今天，存款人对银行业的信任更多来自审慎性监管。1. 目标、独立性、权力、透明度和合作:有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责的总体情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批、要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。2. – 许可的业务范围:必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可从事的业务范围，严格控制“银行”一词的使用。 3. –发照标准:发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少应包括审查银行的所有权结构和银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监管当局的同意。4. –大笔所有权转让:银行监管当局要有权审查和拒绝银行向其他方面直接或间接转让大笔所有权或控制权的申请。 5. – 重大收购:银行监管当局有权根据制定的标准审查银行大笔的收购或投资，其中包括跨境设立机构， 确保其附属机构或组织结构不会带来过高的风险或阻碍有效监管。6. – 资本充足率:银行监管当局必须制定反映银行多种风险的审慎且合适的最低资本充足率规定。至少对于国际活跃银行而言，资本充足率的规定不应低于巴塞尔的相关要求 7. –风险管理程序 :银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风险的大小评估总体的资本充足率。8. – 信用风险:银行监管当局必须满意地看到， 银行具备一整套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与程序。9. – 有问题资产、准备和储备:银行监管当局必须满意地看到，银行建立了管理各项资产、评价准备和储备充足性的有效政策程序，并认真遵守。 10. –大额风险暴露限额:银行监管当局必须满意地看到，银行的各项
5，银行审慎经营原则的内容是什么
原则1 – 目标、独立性、权力、透明度和合作:有效的银行监管体系要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。每个监管机构都应具备操作上的独立性、透明的程序、良好的治理结构和充足的资源，并就履行职责的总体情况接受问责。适当的银行监管法律框架也十分必要，其内容包括对设立银行的审批、要求银行遵守法律、安全和稳健合规经营的权力和监管人员的法律保护。另外，还要建立监管当局之间信息交换和保密的安排。 原则2 – 许可的业务范围:必须明确界定已获得执照并接受监管的各类机构可从事的业务范围，严格控制“银行”一词的使用。 原则3 –发照标准:发照机关必须有权制定发照标准，有权拒绝一切不符合标准的申请。发照程序至少应包括审查银行的所有权结构和银行治理情况、董事会成员和高级管理层的资格、银行的战略和经营计划、内部控制和风险管理，以及包括资本金规模在内的预计财务状况；当报批银行的所有者或母公司为外国银行时，应事先获得其母国监管当局的同意。 原则4 –大笔所有权转让:银行监管当局要有权审查和拒绝银行向其他方面直接或间接转让大笔所有权或控制权的申请。 原则 5 – 重大收购:银行监管当局有权根据制定的标准审查银行大笔的收购或投资，其中包括跨境设立机构， 确保其附属机构或组织结构不会带来过高的风险或阻碍有效监管。 原则 6 – 资本充足率:银行监管当局必须制定反映银行多种风险的审慎且合适的最低资本充足率规定。至少对于国际活跃银行而言，资本充足率的规定不应低于巴塞尔的相关要求 原则 7 –风险管理程序 :银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风险的大小评估总体的资本充足率。 原则 8 – 信用风险:银行监管当局必须满意地看到， 银行具备一整套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与程序。 原则 9 – 有问题资产、准备和储备:银行监管当局必须满意地看到，银行建立了管理各项资产、评价准备和储备充足性的有效政策程序，并认真遵守。 原则 10 –大额风险暴露限额:银行监管当局必须满意地看到，银行的各项《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条 国务院银行业监督管理机构应当制定商业银行的审慎经营规则，包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容；并制定其他银行业金融机构相应的审慎经营规则。银行业金融机构应当严格遵守国务院银行业监督管理机构制定的审慎经营规则。”第21条规定： 银行业金融机构的的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。 前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。 银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。监管角度而言，银行审慎经营规则包括法人治理、风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容，这类股则具体表现为定性或定量要求，其目的是限制银行无限度地增加风险；但是这些要求不应取代管理部门的决策，而是规定最低审慎标准，确保银行以稳妥的方式开展业务。
6，什么是抽屉里的协议
所谓抽屉协议就是，各分行利用总行的额度进行放贷以最大化自己网点的放贷规模，操作手法是商业银行与交易对手签订“双买断”协议（即回购协议和即期买断加远期回购协议）。影响：信贷资产转让已经成为商业银行规避信贷规模控制的渠道之一，尤其是对于带有远期回购条款的资产转让，对这方面的会计处理并不清晰，亦难以监管。对于这种通过“双买断”转让贷款的规模具体占整个银行业贷款规模的比例具体有多大，很难估算，由于信息不充分，因此为货币政策的制定带来了困难。因此，银监会在2010年1月份向各家银行下发《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》，继监管层在2009年底杜绝银信合作中的信贷资产转让通道后，银行同业之间的信贷资产转让“双买断”亦被叫停。扩展资料：潜在风险1、信贷资产转让可能降低单家银行风险抵御能力。对某一家银行来讲，不论其资产转让动机如何，如果其所转让的贷款资产被另一家银行“买断”，从法律上讲银行就不再承担违约风险。从结果看，当信贷资产转出资产负债表后，整体的资本要求和拨备要求都将有所降低。但从实质看，判断风险是否转移应当按照“实质重于形式”的原则，银行通过资产转让满足资本和拨备要求的做法，实际上是降低了银行自身抵御风险的能力。2、对监管有效性带来挑战。资产转让对银行经营成果和数据指标的影响主要体现在以下几方面：第一，风险资产减少，资本充足率相应提高；第二，拨备要求降低，财务成本降低；第三，贷款余额减少，存贷款比例下降；第四，对某一特定集团客户或某一行业贷款减少，相应会降低大额风险暴露等贷款集中度指标；第五，中间业务收入增加，中间业务收入占净收入比重提高。此外，根据转出资产到期日等具体特征进行操作，可能还会对银行流动性等指标带来正面影响。银行通过资产转让来调整指标，导致指标值与实际风险状况出现偏差，对监管的有效性形成挑战。3、资产转让会影响当局对信贷增长的监测以及对货币政策执行效果的研判。在我国以间接融资为主体的金融体制下，银行信贷增量对国民经济发展和宏观调控显得尤为重要。不同形式的信贷资产转让会导致相当部分的贷款游离于资产负债表外，未计入各期信贷增量中。同时通过相关操作，银行在需要时还能将这部分贷款由表外转回表内。这样的结果是，银行可以根据自身业务需要和宏观调控的要求“调整”贷款增长量。如果信贷数据无法准确反映银行资金的流量与流向，这将在相当程度上干扰对政策效果的监测和判断。参考资料来源：搜狗百科--双买断参考资料来源：搜狗百科--银行所谓抽屉协议就是，各分行利用总行的额度进行放贷以最大化自己网点的放贷规模，操作手法是商业银行与交易对手签订“双买断”协议（即回购协议和即期买断加远期回购协议）。这里说什么是抽屉里的协议，确切地说抽屉协议就是签订协议的双方不是共同协商签订的，而是按照一方的意愿形成的，这样的条款内容很霸道，没有另一方意思在协议条款之中，再进一步说该协议就不如说是命令，这种协议“抽屉人”早已把拟定好的条款摆在合同当事人的面前，声称就是这样的事情、就是这样条款、你就签字吧，例如： 1，在一些城镇动迁的热潮中，有的动迁人那着指令声称动迁协议，也就是”抽屉协议“让被动迁人签字、你愿意不愿意是你自己的事情 2，还有某些上级下达任务，什么经济增长率要达到xx%,，这是硬指标也是 协议，另一方有苦难言违心的签字。所谓抽屉协议就是各分行利用总行的额度进行放贷以最大化自己网点的放贷规模，操作手法是商业银行与交易对手签订“双买断”协议（即回购协议和即期买断加远期回购协议）。
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