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1，有什么有效的解决中小企业融资难的方法

要解决中小企业融资难的问题，要靠个人、企业、银行、国家、政府等多方面的努力。当下，我是觉得企业要结合自身的状况找到合适自己的融资方式，知己知彼才能百战不殆，自然融资也不会那么的难，有必要的话可以上投融界的投融学院多了解融资渠道方面的知识，对融资会有帮助的。

2，中小企业为什么融资较难

1、中小企业多半是民营企业，因为是责任制，银行工作人员会有某些方面的担心。2、中小企业抗风险能力差；其三，中小企业的管理还存在一些不规范的地方，如有的企业有三本账。3、是银行贷款给中小企业的交易成本高，如贷款给大企业1亿元，签一次合同就完成，如*款给小企业，可能就需要分好几次。所以说，中小企业贷款难的问题是由两方面的因素造成的。一方面是有些银行惜贷，不愿意贷款给中小企业，另一方面是有些中小企业在诚信方面确实存在问题。而解决这一问题的关键是要真正建立起良好的诚信系统，要对企业有信用评价。

3，中小企业融资难的原因是什么

一、担保不足担保不足是小微企业贷款难的第一大原因。当前小微企业贷款的类型几乎都是抵押贷款，信用贷款比重极低，信用贷款仅适用于少数个人贷款，小微企业无法提供抵押担保物的话几乎无法获得银行贷款。集体土地或租赁厂房、小微企业的主要资产(如机器设备、船舶等交通运输工具)不易被银行接受作为抵押物。银行缺乏与交易变现平台的对接，而小微企业在初创期、成长期缺乏有效抵押物。二、偿债能力不够小微企业所处行业及自身经营状况是银行决定放贷的最重要因素。国家统计局某市调查队的问卷调查显示，有接近七成的小微企业认为当前自身经营状况较差或一般的占51.5%，没有一家小微企业认为自身经营情况很好。也就是说，一些小微企业的经营状况决定了其并不具备让银行机构完全放心的偿债能力。温馨提示：以上内容，仅供参考。应答时间：2021-07-22，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。 [平安银行我知道]想要知道更多？快来看“平安银行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

4，如何解决中小企业融资难题

1、完善中小企业内部机制建设中小企业与大型企业相比，存在融资难的问题是因为中小企业自身的实力不强，在竞争激烈的市场中得不到长远的发展，所以要解决中小企业融资难的问题首先就需要增强中小企业的实力，完善中小企业内部机制建设。第一，中小企业要转变自己的经营战略，在选择经营项目的时候要避开大型企业的热点，利用有效的资金进行一些“小而精”的产品经营，在市场中缝隙中求生存。在经营模式的选择中，中小企业可以与大型企业联合，依附大型企业，使大型企业给自己提供技术和资金支持。第二，中小企业要增强自己的融资能力，改变自己的资本结构，尽可能进行企业内部融资，这样能有效降低中小企业的融资成本。另外，中小企业还需要建立自己的信用形象，完善自己的财务管理制度，在与银行等金融系统打交道的时候首先要保证自己的信用，从个人取得他们的信任，顺利进行贷款业务。第三，中小企业要建立现代化的奇特管理制度，改变以往的家族化管理，积极引进先进的管理理念，使中小企业获得更加长远的发展。2、加快金融体系改革以往我国金融机构对中小企业重视程度低，但是在目前随着我国中小企业的不断发展，整个金融体系也应该进行观念的转变和改革。第一，金融机构要简化中小企业贷款程序，因为中小企业对资金的需求量较少，但是时间比较急，所以金融机构要针对这种情况对贷款程序进行简化，在贷款中可以允许保险公司的加入，这样能有效减小金融机构所承担的风险，提高他们向中小企业发放贷款的积极性。第二，改革目前信用评定办法。银行要改变以往的评定办法，不能仅仅看重企业的规模，而应该将重点放在对中小企业的效益上，这样不但可以降低银行的风险，而且能够提高隐含的贷款效率，降低贷款成本。第三，金融机构要做到一视同仁。我国银行等机构应该放弃对中小企业的偏见，为中小企业创立一个公平的贷款化境，满足中小企业的合理资金需求，针对中小企业的发展特点，设置一些专门为中小企业服务的信贷业务，帮助中小企业能及时抓住机遇。3、政府要加强对中小企业的扶持力度加强政府对中小企业的扶持要从三点做起：第一，政府制定相应的优惠政策。对于中小企业的发展，政府应该从税收等制定相应的减免政策，从而支持中小企业的发展，例如可以对一些新建立的中小企业减少税收或者是延长减免年限；对于下岗职工开办的小企业，国家要提供一定的贷款优惠政策。同时在法律法规方面，政府应该对中小企业融资进行相应的规定，使中小企业运行更加合理。第二，政府建立信用担保机构，各级地方政府为了切实解决中小企业融资难问题，可以利用一部分财政资金建立小型担保机构，为中小企业融资提供有力条件。第三，政府还可以设置民进投资机构，将社会中的闲散资金集中起来，为中小企业的发展提供经济基础。

5，为什么最近中小企业融资难

因为银行利息高了，融资成本增加了；另一方面，中小企业融资所支付的利息没有银行给的高，人们更多的选择把钱存银行，毕竟银行是无风险的
你这个问题本来就有问题。不应该这么提。也不应该提。什么叫中小企业融资难？这是一个思想概念的问题。 不叫企业融资难不难？企业融资不难？是条件不具备。就这么一个简单道理。 不管银行利息高于不高？不管政府怎么管制？不管国家怎么宏观调控？ 比如，利息算到最小去，一个街上摆摊的、银行也不会贷款给他？为什么？没有还款能力、有没有抵押物、更加别说承担利息？你能说融资难？只能说她条件不具备。 另外，对于中小企业、企业上的元素很多。为什么建立该公司？公司的负责人？公司的财务状况？财务负责人？公司的资产？公司的团队？不是也隐含了融资条件。构成这样条件后，融资有两条路选择。一个是间接融资，一个是直接融资。（专业术语，可以查鉴）简单的说，一种是算利息。直接融资不算利息，因为参股、股票形式。这种直接融资如何操作？如何实施？是否有某种机构有权利？我们就是。我们是深圳汇业融资服务有限公司，全国首家政府注册融资服务公司。
一、中小企业融资存在的困难和问题 （一）从金融机构方面看 一是由于国有商业银行向市场化和商业化转型中，为防范金融风险，银行转向了大企业；机构撤并，贷款权上收造成分布在县域的中小企业信贷服务大量收缩，弱化了对中小企业的信贷服务。据了解，农安建行自1998年以来，对中小企业的贷款几乎没有放过；现有股份制商业银行、农行近年来也几乎没有对中小企业的贷款服务。二是现行的风险防范机制和责任追究机制要求过高过严造成的“恐贷症”,宁愿牺牲市场，也绝不能出现风险，严重影响了向中小企业放贷的积极性。三是金融市场开放和金融工具创新相对滞后于企业发展需求，票据市场、应收帐款融资、租赁等主要面向中小企业客户的融资服务还不够发达等。 （二）从企业方面看 据了解， 80%以上的中小企业感到，企业发展流动资金不足，贷款愿望迫切，但贷款满足率几乎没有。一些企业为了自救不得不向民间借贷或求援于亲友，而民间借贷的高利率，又增加了企业的负担，采取内部集资的办法，范围和集资量也极为有限。不少企业无奈只得压缩生产，缩小规模，维持周转。缺乏银行信贷支持，中小企业在困境中求发展，极为困难。主要原因：一是抵押能力不足。由于银行目前只接受产权明晰（商品房和固定资产等）的抵押，而大多数中小企业由于资产小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终取得的贷款远远满足不了企业的需求。二是财务管理不规范。中小企业普遍存在“以单代帐”“帐外经营”、“现金结帐”的现象，信息不透明，财务不透明，银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款和决策。三是中小企业资产规模小，加之中小企业前景不确定，市场淘汰率高，银行从资金的效益和安全性出发，放贷极为谨慎。四是历史上曾出现的中小企业仍存在未清偿或未落实原有银行的债务，甚至恶意逃废债务，在企业和金融机构之间产生了信用危机。五是中小企业与金融机构之间缺乏沟通，中小企业不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业、贸易等优惠政策来为自已的企业服务。 二、 缓解中小企业融资难的几点建议 （一）发挥政府的指导作用，为中小企业融资创造良好的环境。建立银企定期沟通机制，让银行及时掌握中小企业的经营情况和资金需求情况，同时让企业更贴近银行。建立中小企业征信体系，完善中小企业信用档案库的建设，规范数据采集，真实反映企业信息和信用，建立能随时向银行和担保机构提供企业信用状况的信用信息平台。开展舆论宣传，强化社会监督，通过合法有效的方式定期向社会公布守信和不守信企业及个人，建设信用文化，增强中小企业的诚信意识，培育守信的信用文化气氛。发展民营担保公司，重点发展企业之间通过资本联合组建会员制担保机构和行业协会组成的互助担保机构，多形式、多渠道地为企业提供更多的融资服务。这种做法外地已有先例,山东枣庄就是这样做的,他们组建的是会员制贷款担保商会,效果很好。另外，还可以更多地吸引民营银行入驻农安，为中小企业提供融资服务。 （二）中小企业要加强自身素质建设。要解决中小企业融资难的问题，从根本意义上讲，关键还是在于企业本身，重点在于增强企业自身竞争能力，建立良好“诚实守信”形象。一要健全财务管理制度，严格按照会计法规和商业银行要求，建立全面、准确、真实的财务资料，定期向相关部门提供全面准确的会计信息，增加信息透明度，提高企业的“信用形象”。二要主动加强与银行的沟通联系，定期向银行提供财务报表和企业生产经营情况，取得银行的信任，提高银行对企业的授信等级。三要及时还本付息，树立守信用、重履约的良好的企业形象。四要保持合理的贷款水平，制定有效的应收账款管理制度，加快资金回笼与周转，提高企业资金管理利用水平和使用效率。五要推进现代企业管理制度，不断提高企业经营者的素质、决策水平和企业竞争力。 （三）改善金融部门对中小企业的服务。银行要改变惜贷怕贷的思想观念，增强信贷投放的意识，在合理规避风险的前提下，积极发挥信贷资金的最大效应。要改变“等企业找上门”的工作方式，主动下基层、下企业，加强对中小企业的调查与了解，帮助有市场、有前途的企业快速成长，并在为企业提供帮助的同时使自己获得发展机会。要充分考虑中小企业的特点，创新信贷产品，简化贷款审批程序，缩短审批时间，实现贷款流程的标准化。要降低服务门槛，降低企业资本金、资产总额、销售收入等“规模”项目对企业评级的影响，为规模小，但业绩好、有发展前途的中小企业获得贷款创造条件。同时要加大放贷后的考核与监管。

6，为什么中小企业融资难

1.中小企业规模小，效益不稳定，难以形成对信贷资金的吸引力中小企业的业绩不理想，信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足，基础薄弱，普遍缺乏规范的公司治理结构，财务制度不健全，透明度较低。另外，多数中小企业所处行业并不是垄断行业，而是竞争性很强的行业，盈利水平总体不太高，这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。2006年我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.11%，比商业银行贷款的平均不良率高出15.7个百分点，而且中小企业逃废银行债务情况较为严重，造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构，而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业，且由于对中小企业存在信用歧视，所以在实际操作中，中小企业信用等级自然大打折扣。2.中小企业管理中存在许多薄弱环节，抗风险能力弱不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者，企业管理不够规范，还存在着家族式管理的现象。这主要体现在：一是大部分中小企业都是家族式企业，公司治理落后，经营管理水平不高，决策盲目，不能适应市场经济要求。二是企业贷款抵押担保能力不足，相当多的企业固定资产不多，资产负债率高。三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式，因产权不明晰，主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。四是产业、产品结构不合理。企业自身诚信程度不够高，财务管理不规范，财务报表不真实，资产负债率普遍较高，信用等级比较低，银行与企业缺乏真实的信息沟通，银行难以进行贷款的贷前调查、贷时审查，而且贷款发放后监控也十分困难，因此，银行不敢轻易向其提供信贷支持。据金融机构反映，多数中小企业管理不规范，财务制度不健全，产品开发和市场研究缺乏科学依据，抵御市场风险的能力不足，一旦遇到市场波动，金融部门的贷款会产生较大风险，致使金融机构对中小企业的资信存有疑虑，对其贷款的审查、发放比较严格和慎重。3.商业银行的体系影响中小企业的贷款由于中国的商业银行体系，尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中，远未真正实现市场化与商业化，为了防范金融风险，国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略，在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构，客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。另外，中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性，由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同，所以贷款规模越大，单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小，所以贷款的单位费用较高。据测算，中小企业的贷款成本是大企业的5倍，银行从节约成本和监督费用的经济性出发，自然宁可做“批发”，而不愿意做中小企业的“零售”业务。同时，政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对金融服务的特殊需求。4.中小企业信用担保机构规模小，风险分散与补偿制度缺乏目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要；政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持，缺乏后续的补偿机制；民营担保机构受所有制限制，只能独自承担担保贷款风险，而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成，使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外，与信用担保业相关的法律法规建设滞后，也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。据调查，中小企业因无法落实担保而遭到拒贷的比例高达23.8%。5.金融体系结构不合理，政策支持力度不够我国现有的信贷体系是以国有商业银行为主体，中小企业资金的主要供给者——地方性中小银行相对不足，还缺乏专门为中小企业服务的政策性银行。国有商业银行近年撤销基层网点，瞄准大型企业，股份制商业银行也出现了类似的“倾斜”趋势，而其他中小金融机构信贷能力又很有限。另外国家出于政治和经济双重因素的考虑，产业政策上重点扶植国有大型企业，相应地，信贷政策也向大型国有企业倾斜。国有商业银行的市场化改革还不够彻底，集中表现为激励约束机制不健全和经营目标短期化。商业银行在越来越重视信贷资金安全的情况下，面对风险最简单和最直接的反应就是“惜贷”，这自然使中小企业的融资更加困难。各商业银行为把新增贷款中的不良贷款比重控制在最低的水平上，采取了贷款加收的个人负责制，一旦发生贷款偿还违约，发放贷款的信贷员可能会被罚款、内部“下岗”，或者失去升职的机会，这种政策严重影响了银行采集中小企业信息发放贷款的积极性。6.相关法律制度缺位，正常的市场秩序难以建立《中小企业促进法》虽然颁布实施了，但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度，也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统，还缺乏统一权威管理部门，导致相关政策缺乏有效协调和衔接，信用担保机构运行秩序混乱，支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。法律法规不适应新形势需要，限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格；《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护；风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。政策对民营中小企业的歧视，削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力：一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业，从而难以形成有效积累；二是中小企业的负担过重，以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利；三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利；四是民间资本难以进入银行体系。
融资风险大 中小企业信誉不好抗风险能力差 所以银行都不愿意贷款给中小企业 如果你是银行行长的话同样的大企业和小企业你贷给谁呢 大企业国企信誉好即使有风险赔点钱也不至于破产起码 但是小企业抗风险能力差如果经营不善破产了那么贷款就收不回来了 再者就是大企业贷款动辄上亿 小企业每次才几万几十万 做大企业一笔贷款抵得上小企业几百笔 贷款前调查啊什么的都是需要成本的
企业简介：青岛某外贸企业在食品领域拥有肉兔、肉鸡、调理食品三大产业链，形成了进出口贸易、国内营销、食品制造、畜禽养殖、种苗组配、蔬菜种植等多个纵向一体化的产业单元；食品产业的加工优势明显，年加工总能力10万吨以上，消耗各类农副产品原料20多万吨，冷库总容量10000吨，日速冻和保鲜能力800吨；产品销售体系和国际国内市场网络健全，产品畅销日、韩、欧盟、北美等50多个国家和地区。目前就业人员达5000人。2008年该企业共销售收入23亿元，净利润1.2亿元。所属企业全部通过了iso9001和iso14000双认证，企业先后被评为国家级星火外向型企业，全国大型农产品加工流通企业，全国民营企业500强，中国食品工业100强，全国优秀食品龙头企业、全国龙头企业技术创新中心、全省诚信守法民营企业和青岛市aaa级信誉企业等荣誉称号。该企业设有专业进出口贸易公司，年进出口贸易额达6000万美元，结算方式以电汇、信用证为主，进出口贸易国家以俄罗斯、美国、日本等国家为主。2009年签订订单月6200万美元，本年度集团计划实现销售收入26亿元。中小企业融资需求：该公司需中小企业融资人民币1亿元，主要用于组织货源、支付工资及出口垫资等。中小企业融资方案：中国银行结合该企业生产经营特点，为该企业提供流动资金贷款、贸易中小企业融资授信相结合的中小企业融资方案，以支持企业生产基地生产经营；对专业进出口公司提供贸易中小企业融资授信支持，以解决企业在贸易方面资金需求。授信条件为集团公司连带责任担保，同时提供相应部分资产抵押。面对目前企业抵押物不足情况，可灵活采取货物质押、考虑担保公司担保等方式解决。具体中小企业融资金额3900万元，其中流动资金贷款2900万元，贸易中小企业融资1000万元，贸易中小企业融资授信以银行结算品种为主导，为企业提供快捷、方便的中小企业融资渠道。中小企业融资方案特色及解决问题：1.融货达业务：将进口货物进行质押，为企业提供授信。解决中小企业抵押担保不足，无法获得授信问题。2.融信达业务：凭出口商提供的出口单据、投保中长期出口信用险的有关凭证、经中信保公司确认的赔款转让协议等，向其提供出口应收账款买入业务。解决中小企业出口中小企业融资难问题。3.税钱：以出口退税账户托管或质押，为企业办理中小企业融资。加快企业退税资金回笼，解决企业资金困难问题。

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