巨灾保险,城乡居民地震巨灾保险

巨灾Insurance巨灾针对地震灾害的保险可以归为工程保险。但由于地震、海啸等严重自然灾害发生的频率相对较低，且巨灾保险不属于强制保险的范畴，巨灾，但在应对地震、海啸等严重自然灾害时，巨灾保险可以最大限度地发挥其保险责任功能和保险赔偿功能。

9月5日12时52分，四川省甘孜藏族自治州泸定县发生6.8级地震，震源深度16公里，造成重大人员伤亡。经初步核实，地震受灾房屋、道路、水利、电站、通信、旅游、农业、生态等基础设施受损严重。截至目前，房屋倒塌243间、损坏13010间，公共建筑倒塌2间、损坏142间，宾馆、酒店、民宿倒塌4间、损坏307间。地震发生后，四川银保监局及时部署相关工作，要求保险机构快速响应理赔机制。截至9月6日11时，各类财产保险共接到报案109起。

这次地震造成的建筑物损坏，可以赔付什么工程险？巨灾Insurance巨灾针对地震灾害的保险可以归为工程保险。但由于地震、海啸等严重自然灾害发生的频率相对较低，且巨灾保险不属于强制保险的范畴，巨灾。但在应对地震、海啸等严重自然灾害时，巨灾保险可以最大限度地发挥其保险责任功能和保险赔偿功能。

虽然地震发生的概率很小，但是一旦风险发生，灾难几乎是毁灭性的。为了全面提高家庭财产的安全性，有必要及时投保房屋地震险。房屋地震险的赔偿标准是什么？一般情况下，房屋地震险的保障条款如下:国内大部分寿险公司都将地震纳入了保障范围。以人的身体和寿命为保险标的的人身保险，包括人寿保险(定期寿险、终身寿险、养老保险等。)、人身意外险、人身意外医疗保险、旅游意外险等。，一般包括地震责任。

长期以来，很多消费者认为地震巨灾的保险保障仅限于“保人不保钱”。除了寿险和意外伤害险，地震造成的财产损失是无法通过保险来保障的。但是，这个概念早在2016年就已经过时了。自原中国保监会、财政部联合发布《关于建立城乡居民地震保险制度的实施方案-0》(以下简称《实施方案》)以来，地震中的财产损失已纳入保险范围。

为促进我国巨灾保险的快速发展，提出以下建议:一是建立政府主导、商业保险公司运营的合作共享机制。由于巨灾风险的复杂性和损失的巨大性，商业保险公司单独承担分散风险的责任是不现实的，政府应当履行和承担社会责任。实践中可以效仿汽车强制保险，以商业保险公司为经营主体，建立巨灾保单与商业运作的模式。政府要充分认识自己在巨灾风险管理体系中的主导地位和重要作用，在政策、法律、经济等方面给予充分的支持和保障。

如:借用银行业强大的资本实力，加强银保市场互动，开展深入的灾后融资合作；利用公众对国债的高度认可，发行专门用于巨灾风险防范的国债，以政府财政为担保，吸收社会闲散资金进行增值，同时提高公众对巨灾风险防范的意识。第三，提高公众的保险意识，加强对巨灾风险的自我防范。提高参保率是巨灾保险顺利运营的关键因素之一。为了更好地实现模仿原理的功能，实现风险的充分分散，提高国民保险意识是现实需要。

巨灾风险1970年以来，世界范围内的重大事故巨灾及其结果有以下特点:一是事故涉及地震、暴风雨、飓风、雪灾、洪水、恐怖袭击、火灾和爆炸。第二，自然灾害造成的死亡和失踪人数平均是人为灾害的10倍左右。第三，自1985年以来，人为灾害和自然灾害一直呈上升趋势。第四，除2001年“9·11”恐怖袭击外，1987年以来自然灾害造成的保险损失迅速上升，远大于人为灾害造成的损失。

中国是世界上受灾最严重的国家之一。除了火山爆发，它几乎面临所有的自然风险，而且灾害发生的频率相当高。目前，我国巨灾风险管理主要采取中央政府主导，地方政府密切配合，以国家财政救济和社会捐赠为主的模式，没有建立专门的巨灾保险制度。虽然中国还没有建立相应的巨灾保险制度，但是中国一直在尝试。2006年6月，国务院发布《关于保险业改革发展的若干意见》，明确提出我国要建立国家财政支持的风险保险制度。

杨超说，“5·12”汶川地震造成直接经济损失8400多亿元，其中财产损失1400多亿元，而投保财产损失不到70亿元，赔付率只有5%左右，远低于国际平均36%的赔付率。目前，中国主要依靠捐赠和政府救济。随着巨灾的损失越来越大，给政府财政造成了很大的负担，建立巨灾保险制度的必要性更加突出。随着“放开前端，管住后端”的监管思路逐渐转变，保险市场近年来发生了很大的变化，市场化改革和“偿二代”此起彼伏。

如何有效利用保险降低特大地震灾害的经济和社会影响？6月28日，在由中国防灾协会和中国保险学会联合举办的2016中国风险管理峰会上，各界人士进行了交流。赔偿水平低怎么办？根据今年6月1日正式实施的《中国地震动参数区划图》，中国大陆地区全部位于地震烈度6度以上地区；全国58%的国土面积位于七度以上地震高烈度区，其中45%的县级市、62%的地级市、70%的百万人口以上大中城市和25个省会城市。

中国防灾协会副秘书长邹谈到2008年四川汶川地震时说:“这是新中国成立以来灾害性最大的一次地震，经济损失之大，救灾之难，历史罕见。但8523.09亿元的直接经济损失中，保险理赔金额169.56亿元，占比只有0.2%，太低了！”数据显示，过去20年全球平均保险理赔额占自然灾害总经济损失的30%以上，2012年10月，美国桑迪巨灾中国保险公司赔付了全部经济损失的50%以上。